在股市不断震荡走高,市场利率进一步下挫的背景下,越来越多的投资者意识到闲钱存在银行太不划算了,于是开始找寻其他的投资渠道。就连规划君身边的小白们,也都开始了基金甚至股票的投资。但实际上,对于小白投资者来讲,“牛市买什么赚什么”的误区实在需要纠正。当前牛市就在身边,正确的投资姿势是什么呢?

    1.明确自己的财务状况

任何投资前,都需要了解自己或家庭的财务状况,清楚现有的资产和负债情况。不妨做一个简单的个人或家庭财产明细表,把各项存款、金融资产、负债等都列出来,然后算出总资产的情况,当然也要包括每月的收入和支出。总之,财务状况一定要心中有数。

经常听到有人这样抱怨:“我想理财,怎么理啊?”、“我想买房,怎么实现?”。想实现财务自由?先从了解自己的财务状况,了解自己近期和远期的财务需求起步。

    2.从短期投资理财入门

了解了自己的财务状况后,可以开始尝试投资。如果你不愿承担高风险,想以追求稳定收益为主,应该优先考虑短期理财产品,比如银行理财产品、正规平台的P2P网贷等固定收益类的投资项目。短期理财的特点是可以让资金最大程度上保证安全,并且保持较高的流动性。

这类产品的投资期限通常在3-6个月,长则1年。比如好规划推出的攒钱助手,投资期限分别为3个月、6个月和12个月,收益在7%-10%之间。

    3.待财务好转后,可尝试长期投资

长期投资,一般指1或2年以上的投资。长期投资的配置,可以优先考虑基金等中高风险资产。特别是股票型等权益类基金,尽管风险大,但如果从长期投资来看,尤其是在牛市环境中,风险是可以通过定投方式分散的,并且能获得一个不错的收益。如果你还在犹豫不知选择哪些基金好,好规划建议大家可以参考我们每周六都会推出的《优选基金周报》,里面不仅有我们筛选出的各类优选基金,还有关于常见基金问题的解答。

    4.尽量避开带“杠杆”的理财产品

对于小白们来讲,自身并不具备系统的金融知识和丰富的实操经验,所以不要轻易尝试涉及“杠杆”的投资产品,比如分级B基金、期货、外汇、贵金属等。虽然理论收益很高,但是风险也随杠杆成倍地放大。理财的目的不是单纯的追求高收益,而是让现有资产更安全、更稳健的持续增值。

总之,对于刚开始投资理财的个人或家庭而言,投资不要过度追求高收益,能守住本钱才是硬道理,“手中有粮,心中不慌”。在选择投资产品时,要根据自己的实际财务状况、风险承受能力和未来对资金的使用情况选择合适的投资方式和产品。